e ne vends pas d’assurance automobile, mais en tant qu’avocat spécialisé dans les dommages corporels, je vois souvent des gens souffrir parce qu’ils n’ont pas la bonne couverture d’assurance. Souvent, cela se produit parce qu’ils ont souscrit directement auprès d’une compagnie d’assurance au lieu de s’adresser à un courtier indépendant.
Beaucoup de mes clients qui ont été gravement blessés dans un accident de voiture ont été heurtés par quelqu’un qui n’avait pas d’assurance ou qui n’avait que la couverture minimale d’assurance responsabilité civile, qui est de 25 000 dollars à New York et beaucoup moins dans de nombreux autres États. Malheureusement, beaucoup de mes clients se sont vus vendre des polices d’assurance avec des limites de responsabilité de 100 000 ou 300 000 dollars, mais n’ont pas obtenu la couverture correspondante pour non-assurance et sous-assurance.
Cette semaine encore, un nouveau client a eu ce problème. Ma cliente était une piétonne qui traversait la rue lorsqu’elle a été heurtée par une voiture qui a pris la fuite. Le conducteur a été arrêté peu de temps après avoir quitté les lieux de l’accident, mais le propriétaire de la voiture n’a que l’assurance responsabilité civile minimale de l’État de New York, soit 25 000 dollars, et ma cliente a subi de graves blessures, notamment de nombreuses fractures du bras, de la jambe et du crâne.
Ma cliente est propriétaire d’une voiture dont la limite d’assurance responsabilité civile est de 300 000 $, mais elle a souscrit l’assurance auprès de GEICO, dont le vendeur ne lui a pas vendu de garantie sous-assurance. GEICO ne fait pas appel à des courtiers d’assurance indépendants, mais vend des assurances directement aux consommateurs par l’intermédiaire d’agents commerciaux internes.
Pour une somme modique, ma cliente aurait pu souscrire une assurance sous-assurance de 300 000 $, ce qui lui aurait permis d’obtenir 300 000 $ pour ses blessures au lieu de 25 000 $. Ironiquement, elle n’avait pas besoin de l’assurance responsabilité civile de 300 000 $ pour protéger ses biens. Cependant, comme vous ne pouvez pas souscrire une assurance sous-assurance supérieure à votre assurance responsabilité, je lui aurais conseillé de souscrire une assurance responsabilité de 300 000 $ dans le seul but de pouvoir souscrire une assurance sous-assurance de 300 000 $.
J’ai eu de nombreux clients dans cette situation qui ont perdu leur emploi en raison de blessures graves et ont contracté des dettes importantes. S’ils avaient une couverture sous-assurée correspondante, l’argent supplémentaire disponible pour payer leur demande d’indemnisation serait d’une grande aide pour payer leurs factures et reprendre leur vie en main.
La couverture des automobilistes sous-assurés vous versera de l’argent provenant de votre propre police d’assurance automobile si vous avez été blessé dans un accident de voiture par une personne qui a été négligente en causant vos blessures et qui avait une couverture d’assurance responsabilité moindre que la vôtre. La couverture des automobilistes non assurés vous versera de l’argent lorsque l’autre voiture n’avait pas d’assurance ou que son identité est inconnue.
L’assurance des sous-assurés et des non-assurés est peu coûteuse et est généralement offerte dans des limites qui correspondent à celles de votre assurance de responsabilité civile. Elle n’est pas disponible dans des montants supérieurs à votre couverture d’assurance responsabilité.
La couverture des sous-assurés et des non-assurés est si importante que quelques États exigent maintenant des limites de couverture correspondant à celles de votre assurance responsabilité civile, à moins que vous ne refusiez cette couverture par écrit. Il y a plusieurs années, j’ai suggéré à plusieurs sénateurs de l’État de New York de promulguer une loi similaire dans cet État.
J’ai également vu de nombreux clients à qui l’on n’avait pas vendu l’assurance maximale pour frais médicaux, qui ne me coûte que 2,01 $ par mois sur ma police d’assurance automobile. C’est particulièrement important pour les personnes qui n’ont pas une bonne police d’assurance maladie. Elle est également bénéfique pour les passagers qui n’ont pas d’assurance maladie.
Pourquoi devriez-vous souscrire une assurance automobile par l’intermédiaire d’un courtier d’assurance indépendant ? Les tribunaux ont défini cette raison. Plusieurs poursuites pour « faute professionnelle » ont été intentées contre des compagnies d’assurance pour avoir omis d’offrir des limites de couverture pour les automobilistes sous-assurés et non assurés correspondant aux limites de responsabilité. Toutefois, lorsque la compagnie d’assurance vend directement aux consommateurs, ces affaires ont été tranchées en faveur des compagnies d’assurance. Les tribunaux ont estimé que lorsqu’un consommateur achète une assurance directement auprès d’une compagnie d’assurance, plutôt qu’auprès d’un courtier d’assurance, il n’achète qu’une assurance et ne paie pas pour des conseils.
Lorsque vous souscrivez une assurance automobile auprès d’un courtier d’assurance indépendant qui représente plusieurs compagnies d’assurance, vous bénéficiez de l’avantage d’un professionnel de l’assurance qui peut évaluer vos besoins et vous conseiller en conséquence. De plus, seul un courtier d’assurance indépendant peut vous offrir un choix de compagnies d’assurance et de primes, afin que vous obteniez la meilleure couverture au prix le plus bas.
Que vous souscriviez votre assurance automobile directement auprès d’une compagnie d’assurance ou par l’intermédiaire d’un courtier d’assurance indépendant, veillez toujours à souscrire une couverture adéquate pour les automobilistes non assurés et sous-assurés ainsi que les indemnités maximales pour frais médicaux.
Il ne fait aucun doute que l’industrie des assurances s’est taillée une place de choix dans le secteur des affaires. De plus en plus de compagnies d’assurance ont fait surface au fil du temps. De plus, avec l’augmentation relative de la population mondiale, l’industrie de l’assurance a obtenu une plus grande opportunité d’augmenter sa popularité. Les compagnies d’assurance se spécialisent dans de nombreux domaines tels que l’assurance maladie, l’assurance automobile, l’assurance moto, l’assurance vie, l’assurance immobilière, et bien d’autres encore. Pour mieux diffuser le service qu’elles rendent au public, les compagnies d’assurance engagent des courtiers d’assurance pour faire ce travail.
Les courtiers d’assurance ou les agents d’assurance agissent au nom de leurs clients potentiels ou de ceux qui agissent à la place d’un mandant. Ils s’occupent de toutes les questions relatives à la négociation. Dans une affaire de vente, lorsque l’agent agit au nom de l’acheteur, le courtier d’assurance est appelé agent acheteur. D’autre part, si le courtier d’assurance agit au nom d’un vendeur, il est appelé agent vendeur. En outre, un courtier d’assurance est le représentant de la compagnie d’assurance qui s’occupe de la vente de polices d’assurance à un certain nombre de tiers qui sont intéressés par l’opération.
Quel que soit le rôle joué par l’agent d’assurance, il n’en reste pas moins que les courtiers d’assurance sont payés avec une somme importante pour leurs honoraires. Un courtier d’assurances peut travailler à temps plein en étant rémunéré par un salaire fixe, un salaire auquel s’ajoute la commission qui lui revient, ou uniquement par une commission. De même, un courtier d’assurances peut travailler pour
différentes compagnies d’assurance en fonction de son domaine d’expertise. C’est l’apparition de l’Insurance Brokers Act 1977 qui a mis en évidence la réglementation du courtier d’assurance temporaire. Ce régime a été conçu pour mettre un terme à la coutume fallacieuse des compagnies d’assurance qui se qualifient plus qu’à leur tour de courtiers d’assurance alors qu’elles ne font en réalité que représenter une chaîne de compagnies d’assurance privilégiées.
Le courtage d’assurance couvre essentiellement les formes d’assurance générale telles que les automobiles, les maisons, les terrains, etc. Il n’est pas vraiment lié au domaine de l’assurance-vie, bien que certaines sociétés adhèrent continuellement à cette technique. En outre, le courtage d’assurance est géré par une myriade de sociétés, dont des compagnies de téléphone, des industries basées sur le web, des courtiers traditionnels et la chaîne des conseillers financiers indépendants ou IFA.
Quel que soit le type de police d’assurance que vous souhaitez souscrire en tant qu’acheteur potentiel, vous ne pouvez nier que ces polices d’assurance sont importantes. On ne sait jamais ce qui peut arriver dans un avenir proche et si vous souhaitez vous protéger, vous et vos proches, la souscription d’une police d’assurance est la meilleure option.
Votre vie et vos biens peuvent être assurés. Nous vivons tous dans un monde rempli d’incertitudes. Les nouvelles sont nombreuses sur les calamités naturelles telles que les ouragans, les tremblements de terre et autres déluges. Sans compter qu’à tout moment, des problèmes peuvent survenir, vous faire perdre vos biens et vous laisser brisé à la fin. La vie est extrêmement précieuse.
Vous devez donc avoir l’assurance que vous et vos proches êtes toujours en sécurité.
La tâche principale d’un courtier en assurances est d’attirer des clients potentiels et de les convaincre de s’assurer ou d’assurer leurs biens. En tant que courtier d’assurance, il lui incombe également de percevoir le montant de la prime lorsque l’assuré émet le paiement.
La vente de diverses polices d’assurance, qu’il s’agisse d’une assurance habitation, d’une assurance véhicule, d’une assurance maladie ou d’une assurance vie, et l’assistance aux assurés lorsqu’ils doivent faire valoir leurs droits en cas de catastrophe font partie des responsabilités fondamentales d’un courtier d’assurance.
Le choix d’un régime d’assurance-vie est difficile ; il nécessite beaucoup de temps et de recherche afin de s’assurer que tous les aspects sont examinés en profondeur avant de prendre une décision finale. Il existe essentiellement deux formes d’assurance vie : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente.
Vous trouverez ci-dessous des informations précieuses sur ces deux formes d’assurance vie ainsi que d’autres renseignements utiles qui vous aideront à décider quelle forme d’assurance vie est la mieux adaptée à votre situation.
La première chose à faire est de rechercher et de comprendre le concept des deux formes d’assurance-vie. Ces deux formes d’assurance ont été comparées à l’achat ou à la location d’une voiture. L’assurance-vie temporaire ressemble beaucoup à la location d’une voiture : vous pouvez souscrire une assurance pour un nombre d’années déterminé, mais une fois ces années écoulées, votre couverture d’assurance disparaît. L’assurance-vie permanente ressemble à l’achat d’une voiture. Lorsque vous achetez une voiture, elle vous appartient et vous pouvez la conduire pour toujours si vous le souhaitez. L’assurance-vie permanente reste avec vous jusqu’à votre décès.
En fonction de votre situation, chaque forme d’assurance peut être très bénéfique et offrir de nombreuses possibilités intéressantes. Vous trouverez ci-dessous une explication plus approfondie de chaque forme d’assurance, avec ses avantages et ses inconvénients.
Avantages
– L’assurance vie temporaire est peu coûteuse et peut coûter beaucoup moins cher que l’assurance vie permanente.
– Cette forme d’assurance n’est assortie d’aucune condition et vous êtes libre d’arrêter de payer quand vous le souhaitez.
– Vous pouvez commencer à utiliser l’assurance temporaire et, si vous avez envie d’une plus grande couverture, vous pouvez alors la transformer en assurance vie permanente si vous le souhaitez.
Inconvénients
– L’assurance vie temporaire ne fournit qu’une couverture. Il n’y a pas d’autres avantages et il n’y a pas de valeur de rachat.
– Certes, vous êtes libre de cesser de payer quand bon vous semble, mais si vous décidez de le faire, vous n’aurez plus aucune couverture d’assurance-vie.
– Les prix des assurances temporaires augmentent rapidement à mesure que vous vieillissez et, à mesure que vous vieillissez, votre besoin de ce type d’assurance devient de plus en plus crucial.
Avantages
– L’assurance-vie permanente peut accumuler une valeur en espèces et une épargne. Toute valeur en espèces que vous recevez bénéficie d’un report d’impôt.
– Cette forme d’assurance ne comporte aucun risque. Vos proches recevront une prestation de décès quelle que soit la date de votre décès, alors que l’assurance vie temporaire ne versera une prestation que si vous êtes couvert au moment de votre décès.
– Vous pouvez emprunter la valeur de rachat que vous recevez pour payer des études, un véhicule, etc. Vous pouvez le faire sans encourir de pénalité.
Inconvénients
– L’inconvénient le plus notable de l’assurance-vie permanente est son coût. Cette forme d’assurance-vie vous coûtera beaucoup plus cher que l’assurance-vie temporaire.
– Si vous décidez de renoncer à votre assurance-vie permanente, vous devrez payer une pénalité importante qui sera limitée par la loi.